martes, 8 de abril de 2014

Creditocracia y capitalismo casino

Andy Robinson, La Vanguardia

La recuperación está en marcha, anunciará hoy el FMI en su asamblea de primavera. Y, como tiene que ser en tiempos de capitalismo casino dominado por las finanzas, la recuperación cíclica es sinónimo del inicio de otra fase de expansión del endeudamiento. Según la Reserva Federal, la deuda de familias en EEUU subió 241.000 millones de dólares -el 2,4%- en el ultimo trimestre del 2013, hasta mas de cuatro billones (con B) de dólares. En la era de salarios estancados y extrema desigualdad , no puede ser de otra manera.“Cuando los salarios se estancan , el aumento de la deuda de las familias se convierte en la única garantía de crecimiento del consumo”, explica Andrew Ross, sociólogo de la Universidad de Nueva York. Esto , a su vez, “ha situado a la clase acreedora mas allá del alcance de la regulación” . Es la era de la creditocracia, titulo del nuevo libro de Ross que sale a la venta esta semana en EE.UU (Creditocracy and the case for debt refusal, OR Books, 2014). Ross plantea que el crédito ya es la primera fuente de extracción de renta para la elite, ese 1% de la población, cuya posición económica ha ido mejorando mientras el resto se estanca.. “En la creditocracia , el futuro esta hipotecado”, añade.

El FMI coincide advirtiendo sobre el impacto de los niveles de deuda particular en el crecimiento y los interrogantes sobre su sostenibilidad en tiempos de muy baja inflación , Lo-flation como lo ha bautizado Christine Lagarde. Coincide también en que la desigualdad es un factor agravante. ”Niveles mas bajos de desigualdad “, advierte el FMI en un nuevo informe, “están correlacionadas con crecimiento mas rápido y mas sostenible”.

Las Vegas, la ciudad en el desierto que crecía a ritmo de vértigo tanto en términos económicos como demográficos antes de la crisis, , es un buen laboratorio para analizar la sociedad de la creditocracia. Casi tan bueno como Madrid o Valencia.

Recorriendo las urbanizaciones de chales en los alrededores desérticos de la ciudad casino, ya no hay muchos carteles “propiedad del banco”. de los que había visto en la visita anterior en el 2010. El precio medio de la vivienda ha subido el 49% sede su mínimo en febrero del 2012 aunque sigue siendo la mitad de lo que se pagaba en los años de euforia,.. Una cola delante de una casa de empeño de oro y plata en el norte de la ciudad, no es de gente desesperada forzada a vender las joyas para pagar sus deudas sino de fans del reality show “Pawn stars” (La casa de los empeños, History Channel) Aun existen, eso si, miles de viviendas vacías en Vegas, algunas de ellas ocupadas ilegalmente por camellos de cocaína o crystal meth o por prostitutas y sus chulos. Pero, no hay que desesperarse, aseguran los analistas inmobilarios. Pronto serán desplazados por los fondos buitre de Wall Street que “estan empleandose de fondo comprando viviendas vacías en Vegas para alquilarlos”, dice Daren Blomquist de Realty Trac.

Las urbanizaciones en sprawl (expansión) permanente de Las Vegas Norte se hicieron notorias por las agresivas estrategias depredadoras de los bancos que vendían hipotecas basura a a los llamados “ninjas” (no income, no job, sin renta, sin trabajo). “Yo vine de Florida con veinticinco años con mi marido y compramos una casa”,dijo Miranda que ahora trabaja por salario minima de 8 dolares la hora en el hotel casino Venetia del magnate Sheldon Adelson , impulsor del proyecto de euro Vegas. Pero “no pudimos pagar la deuda hipotecaria y nos separamos”. En general, en EE.UU, dice Ross, “se institucionalizo una idea de que hacerte ciudadano de primera clase pasaba por endeudarse”. En la creditocracia, “solo nos damos cuenta de que tenemos deuda permanente cuando ya no podemos pagarlo”, añade..

Para mantener en marcha la máquina, los bancos ofrecían créditos avaladas por la vivienda que se usaban para pagar el servicio de la tarjeta de crédito .”El uso de tarjetas de crédito para pagar hipotecas, prestamos estudiantiles y deuda medica, garantizaba un flujo constante de dinero a empresas como Visa, o MasterCard que cobraban el 15% sobre tarjeta as de crédito, explica Ross en su libro . El deudor medio pagaba 2.277 dolares al ano a esas acreedores en el ultimo año del boom. . Según datos de la Reserva Federal, en el 2007 la deuda de las familias estadounidenses había alcanzado el 130%del PIB frente al 43% en 1980. Uno de cada cinco dólares de la renta neta de la familia media iba a parar a Wall Street para el servicio de la deuda. Y, al igual que los casinos en el Strip de Vegas que otorgan lineas de crédito para fidelidad a los jugadores mas empedernidos, más adictos quizás, el mejor negocio bancario es conceder crédito a ciudadanos de renta estancada que jamas podría reembolsarlo, es lo que impulsa el crecimiento en la economía casino. Hasta se empieza a usar el termino “deuda existencial”, necesaria simplemente para no morir. En el 2007, el 60% de las quiebras personales en EE.UU. se debían a costes médicos y la deuda contraída para pagar por servicio de salud no bajó en los años de la crisis. “Jamás reembolsaremos toda la deuda porque la renta de la clase acreedora depende de mantenernos cogidos por el anzuelo de manera permanente”, advierte Ross.. .El lema de la era de la creditocracia – resumen- es una pegatina que se veía en algunos coches en EE.UU. durante los años de la burbuja “I use MasterCard to pay back Visa” (Yo uso Mastercard para pagar a Visa)

En la post crisis, muchos se han visto forzados a recurrir a los prestamistas tiburones que aparecen como setas en las urbanizaciones pobres de Las Vegas Norte. “Nosotros prestaremos hasta 10.000 dolares siempre que dejes el coche como aval” , dijo la representante en cash One, uno de los llamados payday lenders (prestamistas el día de cobrar el salario) en Las Vegas.. Un payday lender cobra un interés anual de entre el 390% al 550%, según los cálculos de Ross.. “En los anos ochenta estos prestamistas tiburones no existían apenas”, explica . “Ahora, hay mas Payday lenders que McDonalds”.

La crisis de deuda impagable pasa en estos momentos desde los propietarios de vivienda embarrados, a los estudiantes. El estudiante medio en EE.UU. debe 29.000 dólares (22.000 euros) y una tercera parte de los préstamos ya son morosos. La deuda de estudiantes asciende ya a a la cifra astronómica de 1,2 billones de dólares, el 80% en el balance del acreedor estatal Sallie Mae. El endeudamiento estudiantil es el sine qua non de la porvatzación de al enseñanza universitaria en EE.UU. la Universidad de Nueva York (NYU), por ejemplo, un año de estudios cuesta más de 60.000 dólares y no es casualidad que NYU sea una de los puntos negros de la crisis de morosidad estudiantil . Según un informe elaborado por una comisión en el Senado, el 96% de sus estudiantes en universidades privadas están endeudados. . Uno de cada cinco acabará en suspensión de pagos y el 63% de estos estudiantes , arrastrando una enorme lastre de deuda, acaban terminando sus estudios sin licenciarse.

¿Cómo luchar contra la creditocracia? Una de las iniciativas mas interesantes de todas las campañas contra la creditocracia que han salido de los movimientos contestatarios como el 15-M español o Occupy Wall Street en EE.UU., es la compra de deuda en el mercado secundario llevado a cabo por la campaña Strike Debt (Huelga a la deuda) en EE.UU. Pocas familias en apuros financieros lo saben pero cuando dejan de cumplir con sus pagos de intereses durante un periodo determinado, el banco vende la deuda a descuento y contabiliza el crédito moroso como una pérdida lo cual reduce su factura tributaria. Luego, empresas especializadas en tácticas de intimidación tratan de cobrar esta deuda rentabilizando el margen.”Es un mundo turbio de cobradores que se alimentan en el fondo del mar”, dijo Ross en una conferencia dada en la Universidad de Nueva York el mes pasado.”Los deudores reciben amenazas de ser llevados a juicio, encarcelados, a veces de ser agredidos físicamente”. Hay unas 4.500 empresas en EE.UU. dedicadas a cobrar a familias en apuros tras comprar sus deudas a precio de descuento en el mercado secundario.

Strike debt intentó darle la vuelta a este proceso mediante una intervención “Robin Hood” en los mercados financieros. Recaudó mas de 600.000 dólares mediante “crowd financing” en el internet y usó los fondos para comprar deuda y, luego, condonarla. Casi 15 millones de dólares de deuda -principalmente relacionada con los costes de tratamiento medico-, fue condonada. “15 millones es una gota en el oceano pero ha sido una campaña didáctica y hemos envalentonado a gente en apuros; cuando sabes que una empresa ha comprado tu deuda por dos duros, hablas de forma distinta cuando un cobrador te llama por teléfono amenazándote”, dijo Ross en una conferencia en Nueva York.

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