Se derrumba el gigantesco esquema ponzi de la economía estadounidense

Si hace poco meses el Wall Street Journal presionaba a la banca europea por haber ocultado riesgos en una deficitarias pruebas de estrés, las cosas para los bancos de Estados Unidos no pintan nada de bien. Ya Nouriel Roubini, ha advertido que alrededor de 400 bancos quebrarán en Estados Unidos. Ahora se suma el analista Meredith Whitney, quien ha dejado en claro que "los bancos necesitarán más capital", especialmente si se tiene en cuenta que el sector inmobiliario continúa en caída libre y sin red. El colapso del esquema ponzi será el detonante de la nueva zambullida.

Según los últimos datos publicados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), los presagios de Whitney y Roubini van directo al blanco. Un total de 2.504 entidades bancarias respaldadas por la FDIC, o el 31,7% de las mismas, está sobreexpuesta al sector inmobiliario comercial. La mitad de los bancos asegurados por la agencia federal, exactamente un 49,9%, cuentan con un exceso de deuda ligada a las hipotecas comerciales. El 80% de los préstamos hipotecarios comerciales en su cartera está pendiente de pago y generalmente cuando ese porcentaje supera el 60% es un indicio de que las entidades tienen problemas. Es decir, si este sector sigue en caída libre, los bancos van a tener que anunciar nuevas amortizaciones.

Esto demuestra que la mitad de los bancos comunitarios de EEUU están completamente expuestos al futuro del mercado inmobiliario comercial, y las posibles pérdidas se estiman en 1,5 billones de dólares. Además, no hay que pasar por alto que la FDIC oficializaba la semana pasada que las entidades bancarias con problemas ascienden ya a las 829. El gigantesco esquema ponzi de la economía estadounidense se va a pique y a estas alturas es muy dificil detener la debacle.

Nouriel Roubini: Debilidad del empleo hará que nadie se escape de la recaída

Nadie se escapará de la recaída y la mitad de los bancos se irá a pique, advierte Nouriel Roubini, quien señala que aunque Estados Unidos y las economías europeas logren evitar que se produzca una recesión de doble fondo, más de la mitad de las 800 entidades financieras de Estados Unidos lo verán muy difícil para evitar una quiebra. Las posibilidades de una recaída son superiores al 40%, dado que las pérdidas de puestos de trabajo han resultado mayores a los pronósticos y no hay crecimiento laboral de ningún tipo en el sector privado. Las exportaciones son débiles, la demanda es débil, y el sector inmobiliario es débil. Con este panorama, "si no hay ventas y no hay demanda final, las compañías no invertirán dinero", dice Roubini.
"En la segunda mitad del año, la política fiscal se convertirá en un viento de cara, en el que ya no habrá más cash for clunkers (ayudas concedidas por el Gobierno para animar las compras de vehículos). Y esto en un momento en el que el escenario más positivo apunta que el crecimiento se situará por debajo de la media", dijo Roubini a la CNBC.

Como he señalado a la luz de las cifras de desempleo, nadie está a salvo de la recaída, ya que los problemas de Estados Unidos tendrán impacto en China, Japón, la zona euro y América Latina. En Europa, aunque Alemania ha sido más fuerte, tiene un panorama igual de sombrío que el resto de los países por la debilidad de la demanda. Y en esto, ni China se escapa del viento en contra y su desaceleración económica avanza firme: se espera que en el segundo semestre crezca en torno al 7%, bastante por debajo del 10% que tuvo durante el primera mitad del año.

Estados Unidos tiene a 840 bancos en peligro de quiebra

Si hasta el momento la atención ha estado centrada en los bancos europeos, a partir de ahora la acción se concentrará en lo que ocurra en Estados Unidos. La Federación Corporativa de Seguros de Depósitos (FDIC), encabezada por Sheila Bair, ha aumentado a 840 la lista de instituciones financieras al borde de la quiebra. Este recuento indica que los bancos en peligro acumulan cerca de 410.300 millones de dólares en activos y pone de manifiesto el gigantesco agujero negro que envuelve a las finanzas de Estados Unidos.

Hasta la fecha, la FDIC ya ha rescatado a 118 bancos y el viernes, un total de ocho entidades tuvieron que ser intervenidas por los reguladores federales, el promedio de lo que la agencia interviene cada semana. El problema es que a este ritmo, la propia FDIC se está quedando sin recursos. Sólo el último rescate semanal le costó a la agencia un total de 473,5 millones de dólares y hay que recordar que cerró el último trimestre de 2009 en números rojos, con casi 20.900 millones de dólares en negativo.

Para corregir esta situación, Blair decidió exigir a los bancos bajo el dominio de la FDIC adelantar las tarifas que estos pagan por estar asegurados por el gobierno, es decir, consiguió recaudar alrededor de 45.000 millones de dólares. El caso es que dicha cantidad debe costear los rescates durante los próximo 36 meses, además de tapar el agujero de la agencia. Con este ritmo de ocho intervenciones semanales y un largo camino por delante, el número de quiebras no hará más que aumentar. Los embargos seguirán creciendo y los bancos seguirán heredando un buen número de casas imposibles de vender. Para Estados Unidos, la crisis está aún en sus fases iniciales.

Estados Unidos tiene 775 bancos al borde del abismo

Justo cuando el Senado de Estados Unidos da el visto bueno a la reforma financiera y los rumores indican que Goldman Sachs podría pagar una multa de 1.000 millones de dólares a la Comisión de Mercados y Valores de Estados Unidos (SEC), la lista de bancos problemáticos llega en el primer trimestre hasta los 775, es decir, una décima parte de la industria corre el riesgo de ser intervenido.

Eso revelan los datos dados a conocer por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC) que indican como el impago de préstamos en distintos campos, especialmente dentro del sector inmobiliario comercial, continúan causando estragos en la banca regional y comunitaria del país.

La propia presidenta de la FDIC, Sheila Bair, ha reconocido que el sistema bancario todavía tiene que enfrentar muchos problemas al mismo tiempo que indica que la volatilidad en los mercados financieros tampoco es un factor positivo para la industria.

Las cifras hablan por si solas. El año pasado, EEUU contó con un total de 702 bancos moribundos mientras el año anterior la lista sólo alcanzaba las 252 entidades. En lo que llevamos de año, Bair y su equipo han tenido que intervenir un total de 72 bancos, más del doble que en 2009.

Por supuesto, bajo estas circunstancias, los miembros de la FDIC esperan que el número de víctimas bancarias alcance este año una cifra récord, según apuntó el Wall Street Journal. El problema añadido para la agencia es que su fondo de rescate se encuentra en números rojos.

Durante los tres primeros meses del año, el depósito de la FDIC registró pérdidas por valor de 20.700 millones dólares, una ligera mejora con respecto al término de 2009. Eso sí, Sheila Bair dejó en claro que la agencia cuenta con los fondos para completar todas las intervenciones bancarias que sean necesarias.

Ver | Obama consigue importante reforma financiera

CIT Group, la nueva quiebra de Estados Unidos

Aunque la quiebra de la financiera CIT Group, especializada en créditos a estudiantes y pequeñas empresas (lineas de factoring y franquicias), se convierte en la quinta mayor bancarrota de Estados Unidos, se estima que no tendrá un mayor impacto. Pese a ser la quinta en magnitud tras Lehman Brothers, Washington Mutual, Worldcom y General Motors, su protección de bancarrota le significará seguir operando y otorgando crédito a las pequeñas empresas. La operación ha significado echar por tierra los 2,3 mil millones de dólares que el gobierno invirtió para evitar su colapso prematuro. Pero CIT Group cuenta con 71 mil millones de dólares en activos y podrá seguir operando con un plan de reorganización que reducirá su deuda.

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A 98 llegan quiebras bancarias en EE.UU.

La cifra de bancos cerrados en EE.UU.ascendió este fin de semana a 98 luego de que el pasado viernes se clausuraran tres entidades más. Las víctimas del fracaso suelen ser bancos regionales que serán absorbidos por las entidades más grandes, dando cuenta de la aguda concentración que impera en la banca. La FDIC señaló que el mayor de los bancos cerrados el viernes, el Warren Bank de Michigan, tenía en su balance una suma de 538 millones de dólares.

Dos filiales del Banco Irwin Union en Kentucky e Indiana también fueron cerradas por los reguladores que, según las autoridades, poseían un total de 2.7 millones de dólares en activos y 2.1 millones de dólares en depósitos a fecha 31 de agosto.


Las entidades cerradas suelen ser bancos regionales más pequeños que son compradas por otras instituciones, pero es la Corporación Federal para el Seguro de Depósitos (FDIC) la que debe asumir la responsabilidad por posibles pérdidas. Justamente debido al gran número de bancos cerrados la corporación ha visto una fuerte merma en sus fondos.

Según las últimas informaciones del organismo, sus propios depósitos habían caído a finales del primer semestre del año a los 10 mil 400 millones de dólares, la cifra más baja de los últimos 16 años. Para tratar de aumentar sus fondos, la FDIC tiene previsto recaudar con antelación los pagos que los bancos norteamericanos deben hacer en los próximos tres años. Con el cobro anticipado, la FDIC espera ahora recaudar unos 45 mil millones de dólares.

La 1st Centennial Bank (California); El Founders Bank (Illinois); La Alianza Bank (California); El First Bank of Beverly Hills (California) y el County Bank (California), son algunas de las instituciones bancarias que se declararon en quiebra en el transcurso de los primeros meses del año por no cancelar los pagos a la FDIC.

Es la primera vez que la FDIC requiere a los bancos que paguen por adelantado sus primas de seguros. Los reguladores federales creen que las quiebras bancarias costarán al fondo asegurador de esos depósitos unos 100 mil millones de dólares en los próximos cuatro años.